中小企业如何突破资金瓶颈?

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嘉宾与主持人合影

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本期嘉宾:王毅

变远金融法定代表人兼COO,天使投资人,网络营销实战专家,其创办的光驰传媒公司已成为中国一级广告企业。擅长于公司商业模式设计、组织战略规划、团队运营管控等。

变远金融简介

变远金融成立于2010年,由核心高管、天使投资人和知名VC共同投资成立。是一家专业为中小企业提供“贷款到期代还(调头)”的金融服务机构,同时还为客户提供:“贷款过桥、垫资赎证、融资咨询”等金融服务。


本期精彩内容

中小企业如何突破资金瓶颈

随着国家对“大众创业,万众创新”的扶持,据统计,全国中小企业的数量已经超过1300万家,占到全国企业总数的95%左右,纳税将近占国家税收总额的50%,中小企业已成为中国经济的重要支柱。

但中小企业仍属于弱势群体,很多中小企业面临技术、服务落后,经营成本高等问题。但更大的问题是资金短缺,融资难、融资贵,使得众多中小企业很难从正规金融渠道融到资,从而被迫转向民间借贷,这不仅增加了企业的债务负担和经营风险,而且严重制约了中小企业的发展壮大。如何突破资金瓶颈,是广大中小企业最难翻越的一座大山。

面临问题

中小企业的优势是小,灵活善变,劣势也是小,弱不禁风。中小企业表面上是缺少资金,实际是在信息、技术、人才、资源、服务等方面都出现了问题,主要体现在以下5个方面:

1、准入门槛低,竞争白热化

处在产业链的末端(研发、服务能力缺失);附加价值偏低。红海市场:市场空间越来越拥挤,利润和增长的前途越来越黯淡。

2、人才短缺,用工成本高

没有选/育/用/留精英人才的优势;人口红利消失导致人工成本猛增。

3、企业软硬件跟不上

生产技术、水平、设备等(信息化/智能化)落后;管理水平/执行力低。

4、财务管理制度不健全

财务无预算,会计科目不健全,多数都是糊涂账;隐性成本/风险高。

5、融资成本高,资金短缺

基本面较差,银行贷款难,融资成本高,中小企业银行融资的成本是其利率的3-4倍。
自有创业资金;很难获得天使投资基金青睐;受政策调控和市场变化影响大;资金链容易断裂,抗风险能力弱。

解决方案

一、商业模式创新

以客户为中心;顺势而为;选择国家政策鼓励支持的轻资产行业。
产品和服务要真正有价值,要真正满足市场的需求。找到独特的核心竞争力:产品质量、服务、成本、效率(不同比更好重要)。微创新:跨国界和跨行业复制。机会成本:思维勤奋pk肢体懒惰;最怕推倒重来。

需要思考的4个问题:

1、企业的核心客户是谁?

2、企业核心客户的核心需求是什么?

3、满足核心客户核心需求的核心产品是什么?

4、核心产品的核心销售系统是什么?

二、战略规划布局

1、使命感:工匠精神(1万小时定律;难度守恒定律:先易后难,先难后易);创造价值;做一番事业和赚一笔钱的区别)

2、专注感:读万卷书,行万里路,做一件事(擅长/聚焦);行业细分市场的第一品牌;先做深度,再做宽度(1米宽,100米深)

3、节奏感:对企业发展节奏的掌握,资源/能力/人才有限,在不同发展阶段,配置/重点应该不一样(火箭定律)

4、参与感:靠近客户,掌控通往客户的最后1米。

5、不盲目扩张,小步快走(需要烧开一桶水,但柴只够烧半桶,怎么办?)

三、互联网基因

1、互联网的本质是无疆界(竞争、用户体验),打破了时空限制。拥抱互联网,未来所有的企业都是互联网企业(三大特征:资本化、国际化、互联网化),互联网本身是工具,是方法论,关键在于使用工具的人。

2、迭代,不断升级消费者重复购买的欲望。速度与口碑兼顾(口碑传播是最好的免费广告)

3、低成本,同样的成本,同样的服务,谁的成本低,谁就有更大的竞争力。

4、平台模式,合作思维,竞争对手变为合作伙伴(自建或融入平台)。

四、运营机制

1、降低对人才/能人的依赖(智能化),合伙人机制(抱团),股权激励(内部创业)。

2、建立标准化、流程化、系统化(麦当劳式的流水线作业,全才到专才)。

3、效率要快:决策、执行、调整都要快(红灯定律:一步领先,步步领先,励志公示:1.01的365次方=37.8;0.99的365次方=0.03)

同样的产品,同样的成本,别人用10天就能上市,而你却要100天,就会失去先机;抢先占领客户的心智模式。

五、财务管控

1、自身信用体系建设。

2、降低对资金的渴求/依赖;建立轻资产模式(固定资产12-25%),减少重资产(小于40%)的配置;去库存(打了捆的钞票);资金流动起来,转的快=赚的多;重点关注投资回报率。

3、业务融资,订单式销售/预付款模式,应收款的生意不做或少做,应收款是中小企业死亡的首因;融资渠道:首选原始股东增资,其次银行,最后股权。

4、财务合规性,未雨绸缪,资本市场才是企业最终的归宿(VC估值法则:不关注固定资产,重点看:未来盈利能力、优质客户数、核心人才数;VC投资标准:人(大于50%)、趋势/行业、项目;怎样选择VC:经验、知识、方法论)。

5、坚守法律法规、政策红线不能跨越。

全球经济已经进入新常态,面对资金短缺的问题,中小企业需要从商业模式到战略规划,从产品研发和落地运营,从团队建设到财务管控等等,都需要进行整体规划,分步实施,才能实现自身循环造血,才能逐步建立护城河,才能长久地突破资金瓶颈。

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